Мы осуществляем покупку ликвидной задолженности по долговым инструментам (договоры займа, договоры коммерческого кредита, negotiable instruments, векселя, расписки, иные), по которым должниками выступают резиденты США. Взыскиваемая задолженность должна соответствовать следующим требованиям:

​

Во-первых, вы (клиент) должны быть первоначальным получателем платежа. Другими словами, долговой документ должен прямо называть вас получателем причитающегося платежа. Не допускается приобретение прав получателя платежа по индоссаменту, уступке или другим процедурам перевода прав.

​​

Во-вторых, долговой документ должен соответствовать критериям negotiable instrument:

• Документ должен содержать обещание или приказ выплатить вам определенную сумму денег. Простого признания долга недостаточно.

• Подпись вашего должника на долговом документе должна быть заверена лицензированным нотариусом в соответствии с применимым законодательством штата.

• Обещание или приказ о выплате должны быть безусловными.

• Обещание или приказ о выплате должны быть полными. Не должно быть ссылок на то, что выплата долга контролируется условиями другого документа или записи. Если язык долгового документа указывает, что какие-либо права или обязательства в отношении долга содержатся в другом документе, то ваш долговой документ не может рассматриваться в качестве negotiable instrument.

• Основная сумма долга должна быть выражена в фиксированной денежной сумме. Термин "деньги" включает национальную или иностранную валюту, но исключает товары или криптовалюту. Положения о процентах могут быть выражены как в фиксированной, так и в нефиксированной сумме, например, в виде переменной ставки или путем ссылки на внешний источник.

• Долг не должен быть опротестован или просрочен. Долг должен быть подлежащим оплате по требованию (on demand) или в определенный срок (at a definite time). Если платеж производится по требованию, на момент покупки нами долга требование не еще было предъявлено. Если платеж производится в определенный срок, срок платежа еще не наступил.

• Документ не должен содержать положение о том, что долг является "непереводимым" (non-negotiable) или любой эквивалент отказа от ответственности получателя платежа в случае неуплаты долга основным должником.

​

В-третьих, клиент должен быть добросовестным держателем долга (holder in due course):

• Долговой документ не должен содержать признаков его недостоверности (подделки, исправлений, изменений и т.д.).

• Долговой документ должен быть выдан за вознаграждение. Это означает, что вы (клиент) действительно предоставили должнику какое-либо ценное встречное предоставление в обмен на долговой документ (кредитную линию, товары, услуги, интеллектуальную собственность и т.д.). Простое обещание будущего исполнения не квалифицируется как "передача за вознаграждение".

• Вы, клиент, должны быть добросовестным держателем долгового документа. Это означает, что вы получили документ, свободный от каких-либо претензий со стороны любых третьих лиц и без осведомленности о его дефектах и потенциально мошеннических действиях в отношении инструмента (подделка подписи или условий документа, уведомление о протесте или просрочке, встречные требования, договорные возражения и т.д.).

• Долг не должен быть погашен или списан в ходе банкротства или другой юридической процедуры. 

​

​

Мы используем следующие критерии для оценки задолженности при рассмотрении вопроса о ее приобретении:

​

• Кредитная история: мы изучаем кредитную историю должника, чтобы оценить риск его дефолта по займу. Это включает информацию о его кредитной истории, видах кредита и объеме задолженности.

• Платежеспособность: мы рассматриваем доход, трудовую историю и коэффициент долговой нагрузки заемщика, чтобы определить, может ли он позволить себе погасить заем.

• Обеспечение: мы оцениваем стоимость любого обеспечения или гарантии, предоставленных заемщиком в качестве обеспечения займа.

• Капитал: мы учитываем сбережения, инвестиции и другие активы заемщика, чтобы оценить его способность погасить заем в случае финансовых затруднений.

• Условия: мы учитываем цель займа, а также экологические и экономические условия при принятии решения о кредитовании.

​

Для оценки качества задолженности просим вас заполнить аналитическую форму оценки долга.